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6家银行被罚超4千万,消费者金融信息安全该重视了

10月21日晚间,中国人民银行依据《中华人民共和国消费者权益保护法》《中华人民共和国反洗钱法》有关规定,公布了对6家银行的处罚决定,其中建设银行有3家分行1家支行受处罚,农业银行1家支行,中国银行1家分行。除了建设银行建德支行隶属的中国人民银行杭州中心支行暂未公布罚单以外,其他5家银行的罚单信息均已公布。除了建设银行建德支行以外,5家银行罚单总计4087万。

6家银行不仅仅在于罚单的金额大,更是因为信息安全而被罚。

对此,人民银行表示,近年来,金融机构消费者金融信息保护意识不断增强,管理水平不断提升。但也有部分金融机构工作人员无视法律和规定,严重侵害了消费者金融信息安全权,甚至泄露履行反洗钱职责获得的相关信息,反映出部分金融机构的金融消费权益保护意识不足,内部控制仍需持续强化。

本次处罚公示之后,金融行业对消费者金融信息保护将进入新的阶段。而在此之前,一些典型公众事件的发生,诸多法案的发布也在提醒金融机构,该重视消费者的金融信息保护了。

“池子”引发的金融信息保护风波

今年5月初,脱口秀演员池子举报中信银行未经授权向第三方提供个人流水,这掀起了全网对消费者金融信息保护的关注。

对此,中信银行表示,“员工未严格按规定办理,向王先生郑重道歉。已对相关员工予以处分,并对支行行长予以撤职。”

据移动支付网了解,此事中信银行或触犯了刑法,根据刑法关于侵犯公民个人信息罪的规定:“违反国家有关规定,向他人出售或者提供公民个人信息”,“情节严重的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金”,“情节特别严重的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金”。

除了刑法之外,中信银行还违反了《商业银行法》第二十九条之规定,商业银行办理个人储蓄存款业务应负有为存款人保密的义务。还有《储蓄管理条例》第三十二条规定,储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款,国家法律、行政法规另有规定的除外。如违反,将根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销《经营金融业务许可证》;情节严重,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

不久之后,上海银保监局正式介入调查。而在“池子事件”背景下,今年也有诸多重磅的信息安全、数据安全相关法案公布。

多个法案将来,金融机构该重视消费者信息保护了

与人民银行罚单公布同日,10月21日,《中华人民共和国个人信息保护法(草案)》公布并公开征求社会公众意见,征求意见截止日期为2020年11月19日。

草案明确了适用范围赋予必要域外适用效力。草案明确规定,个人信息是以电子或者其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息;个人信息的处理包括个人信息的收集、存储、使用、加工、传输、提供、公开等活动。

此外,于9月18日公布的《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》也将在11月1日施行,《办法》共七章,六十八条,进一步规范银行、支付机构提供金融产品和服务的行为,切实保护金融消费者合法权益。

在信息安全方面,明确要求银行、支付机构及其工作人员应当对消费者金融信息严格保密,不得泄露或者非法向他人提供。

7月初,第十三届全国人大常委会第二十次会议对《中华人民共和国数据安全法(草案)》进行了审议,并将《中华人民共和国数据安全法(草案)》公布,该草案坚持安全与发展并重,设专章对支持促进数据安全与发展的措施作了规定,保护个人、组织与数据有关的权益,提升数据安全治理和数据开发利用水平,促进以数据为关键要素的数字经济发展。

今年,各种与信息安全、数据安全相关的法案密集发布,金融行业事关资金安全,更是需要注重消费者的信息安全保护,人民银行的此次罚单公示,可谓是给所有的金融机构予以警示。

人民银行提醒,如何保护自身金融信息安全

那么除了金融机构需要重视信息安全,作为消费者,又该如何保护自己的金融信息安全呢?对此,人民银行提出了7个建议:

一是要保管好身份证件、银行卡、银行(支付)账户等,不要转借他人使用;

二是切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息,不要随意在各类线上线下渠道留下个人金融信息;

三是尽量亲自办理金融业务,切勿委托不熟悉的人或中介代办,谨防个人金融信息被盗;

四是提供个人身份证件复印件办理各类业务时,要在复印件上注明使用用途;

五是不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等,及时销毁作废的金融业务单据;

六是不要轻易点击来历不明的手机短信、邮件和不明链接,不要随意扫描来历不明的二维码,谨慎使用公共WIFI、免密WIFI;

七是发现个人金融信息泄露风险,要及时联系公安等部门维权。

除了消费者,如何保护金融信息安全也是金融科技产业链的必备课,特别是在数据愈加重要,金融科技创新爆发的时代,安全与创新该如何兼备。

11月3日,由北京金融科技产业联盟、移动支付网主办的2020第五届中国金融科技安全大会将在深圳召开,大会以《金融“无接触”,数据守安全》为主题,围绕“无接触”金融服务、个人金融信息保护、App合规、生物识别应用、金融科技风险、风控等问题,届时将齐聚金融科技产业链上下游,共同探讨金融信息安全愈加严峻的当下,有怎样的机遇与挑战。

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