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商银信支付再收巨额罚单 债务缠身、母公司破产!

12月2日,外汇局公示一张对商银信支付服务有限责任公司(以下简称“商银信”)的罚单,因违反规定将境内外汇转移境外,商银信被罚290万元。

这是继今年4月,商银信因16项违规被人民银行营业管理部给予警告,并罚没超1.15亿元后,又一张大额罚单。此外,其被全球最大的“黑天鹅”支付巨头WireCard收购的相关事宜,也成为业界关注的一个焦点。

一直麻烦不断的商银信

据移动支付网了解,商银信于2012年6月27日获得支付牌照,当时业务类型仅为预付卡发行与受理,2013年7月6日,业务类型有所改变,为预付卡发行与受理(北京市、广东省、青海省)、互联网支付(全国)。2017年6月27日完成续展,支付牌照到期时间为2022年6月27日。

相对其他拥有线下收单资质的机构,商银信被人民银行处罚的次数不是很多,但却足够惊人。

2016年8月,商银信第一次被罚,由于违反预付卡业务管理办法、非金融机构支付服务管理办法、备付金管理相关规定,商银信被人民银行营业管理部罚款12万。

2020年4月,商银信收到了支付行业有史以来最大的罚单,16项违规行为,没收违法所得5009.097471万元,并处罚款6588.694167万元,罚没合计11597.791638万元。如果加上对相关负责人林耀和张月的处罚金额,分别45万、20万。那么整体的罚没已经是超过1.16亿。这16项违规分别是:

(1)擅自中止支付业务;

(2)挪用备付金;

(3)变相出借预付卡发行与受理资质;

(4)未按规定开展备付金集中交存;

(5)未按规定设置特约商户银行结算账户;

(6)未严格落实特约商户实名制,存在资料不实商户;

(7)未及时发现处置特约商户转接支付接口的情况;

(8)为非法集资平台直接提供支付结算服务;

(9)违反T+0资金结算服务管理规定;

(10)未对购买预付卡的客户进行有效身份识别,存在购卡人以商银信公司员工名义批量购买预付卡的情况;

(11)预付卡核心系统信息采集不全面;

(12)预付卡业务未按规定管理客户备付金;

(13)未按规定保存预付卡业务商户资料;

(14)未按规定结算商户资金;

(15)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户资料,存在没有商户入网资料及合作协议的问题;

(16)在互联网支付业务中未按规定管理特约商户信息管理系统商户资料信息。

除了人民银行罚单,近两年商银信的各种麻烦不断。

2017年9月至10月间,某犯罪团伙发现了商银信的互联网支付平台在华夏银行业务系统的漏洞,窃取某公司资金1279万元。

2019年12月,江苏金湖人民法院公布一起非法经营案件,一家山寨支付公司披上“合法外衣”,为赌博网站提供结算资金达54亿余元。其中,商银信为之提供了支付通道。

2020年4月,商银信因未按时履行法律义务,被法院列为「被执行人」,执行法院是北京市第二中级人民法院,涉及执行标的约1.24亿元。

而今,商银信再收外汇局罚单,可谓是让其本就不怎么合规的履历,雪上加霜。

母公司Wirecard还能继续收购商银信吗?

2019年11月,据外媒消息,德国支付巨头Wirecard将以至多8070万美元的价格收购商银信AllScore Payment Services所有股份,框架协议已在北京签署。根据惯例和法规的相关条件,在完成交易后,Wirecard将持有商银信80%股份。两年后,认购期权使Wirecard能够收购剩余的20%股份。

但是Wirecard“暴雷”了。

2020年6月中旬,由于财务造假,Wirecard 20亿美元不知所踪。全球各大监管机构开始启动对Wirecard的调查,其股价直线下跌。

2020年6月25日,Wirecard表示将申请破产。

2020年8月下旬,Wirecard启动破产程序。

此外,Wirecard也在四处变卖业务,8月22日,相关报道称,Wirecard将出售其巴西业务和在英国的资产。

10月24日,德国《南德意志报》报道,Wirecard AG将在下月底前决定出售其核心业务。报道称,竞购者为西班牙桑坦德银行和英国虚拟运营商Lycamobile。

在此背景下,估计Wirecard很难履行商银信的收购协议了。目前,据企查查数据显示,商银信的大股东为北京苹果信息咨询有限公司,Wirecard关联企业“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH”仅持有北京苹果信息咨询有限公司9.36%股份。而JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED(欣龙顾问有限公司)于2019年12月12日新增,并以62.5439%的持股比例成为其大股东,该公司成立于2019年6月12日,为私人股份有限公司,是否与Wirecard有所关联不得而知。

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